En general cuando una persona es incapaz de asumir las cuotas económicas establecidas en las cláusulas de su contrato de hipoteca, las entidades bancarias realizan una serie de pasos que desembocan en el embargo de la vivienda. Un hecho en el que a nadie le gustaría verse involucrado.
Proceso habitual
Aunque no siempre sigue este proceso lo habitual a la hora del impago de las cuotas hipotecarias, es que el banco se ponga en contacto con el cliente mediante un escrito certificado para avisarle o recordarle de sus obligaciones contraídas para con la entidad. Lo normal, y dependiendo de la relación que se tenga con el banco o caja de ahorro es que las primeras notificaciones sean informales para ya pasar posteriormente a un escrito certificado donde se le reclama al ciudadano el importe de las cuotas impagadas. Es habitual que la palabra embargo surja en alguna de las conversaciones que se tienen con el banco, puesto que es un miedo generalizado el hecho de perder la vivienda. Sin embargo, aún debe pasar un tiempo hasta que se produzca este hecho. Lo habitual es que tras tres cuotas impagadas, es decir, alrededor de tres meses el banco proceda por la vía judicial para la reclamación de la deuda.
Negociaciones y más negociaciones
Después de incluir el nombre del ciudadano en los Registros de morosos, el paso siguiente es realizar una denuncia judicial, reclamando el incumplimiento del contrato adquirido, es decir el impago de la hipoteca, y por tanto el caso entra ya en disposición judicial. Es un juez quien unos meses más tarde, suele producirse en períodos de más de una año, declarará el embargo de la vivienda, que habitualmente pasa a manos del banco, y hasta hace unos años era común su subasta. Alguna sentencia más actual ha permitido que los ciudadanos puedan acogerse a la nueva Ley Concursal, habitualmente destinada a empresas que no podían hacer frente a sus pagos, y existen ejemplos de personas insolventes que evitaron el embargo, y negociaron una salida pactada con el pago para afrontar sus deudas.
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